Можно ли и как вернуть деньги за Опционный договор "АВТОУверенность" с ООО "Автоэкспресс", оформленный (навязанный) при получении кредита (автокредита) в Экспобанк на приобретение автомобиля в целях погашения кредитной задолженности, а также с похожей схемой оформления -  Сертификат опционного договора ФИНАНСОВАЯ ЗАЩИТА АВТОМОБИЛЯ ООО «АВТО-ЗАЩИТА», навязанный/полученный при оформлении/получении кредита (автокредита) в КБ "ЛОКО-БАНК" (АО) 

!!! Обращаем Ваше внимание, что нижеизложенная информация может не соответствовать условиям Вашего Опционного договора "АВТОУверенность" (в виду его корректировок ООО "Автоэкспресс" в связи с судебной практикой) и что может повлечь неправильные действия и невозможность возврата денег за Опционный договор "АВТОУверенность", также как и за  Сертификат опционного договора ФИНАНСОВАЯ ЗАЩИТА АВТОМОБИЛЯ ООО «АВТО-ЗАЩИТА», навязанный/полученный при оформлении/получении кредита (автокредита) в КБ "ЛОКО-БАНК" (АО) 

Вы можете профессионально и бесплатно (направив для анализа необходимые документы по Viber, WhatsApp, Telegram, E-mail)  разобраться именно в Вашей ситуации (риски, возможности и т.д.) и по итогам анализа  получить  бесплатную юридическую консультацию и/или воспользоваться платными услугами, как традиционно, так и дистанционно/онлайн (по Viber, WhatsApp, Skype, электронной почте ...) в любом регионе для успешного возврата денежных средств за Опционный договор "АВТОУверенность"

При покупке автомобиля в автосалонах, полностью или в части оплаты за счет кредитных средств (в частности ООО "Экспобанка" или КБ "ЛОКО-БАНК" (АО)) часто "предлагается" (по большому счету навязывается недобросовестными сотрудниками  с обычной формулировкой - не дадут или не одобрят кредит без "страховки") в том числе Опционный договор "АВТОУверенность" с ООО "Автоэкспресс" (далее - Общество), который не является договором (полисом, сертификатом и т.п.) страхования и на который  не распространяется 14-дневный срок "периода охлаждения" (предусмотрен законодательством для отказа от договоров страхования с возвратом уплаченных денег за эти договора, тогда как при пропуске этого срока деньги не возвращаются на основании подпункта 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ). В июле 2020 года появилась похожая схема оформления -  Сертификат опционного договора ФИНАНСОВАЯ ЗАЩИТА АВТОМОБИЛЯ ООО «АВТО-ЗАЩИТА», навязанный/полученный при оформлении/получении автокредита  «Лимоны на авто» в КБ "ЛОКО-БАНК" (АО)  и нижеизложенное во многом относится и к Сертификату опционного договора ФИНАНСОВАЯ ЗАЩИТА АВТОМОБИЛЯ ООО «АВТО-ЗАЩИТА». Ниже изложена общая информация об этих опционных договорах, а в остальном надо разбираться индивидуально.

Существенное об опционном договоре с точки зрения закона (ст. 429.3 ГК РФ):

Согласно п. 1 ст. 429.3 ГК РФ опционный договор это когда: "одна сторона на условиях, предусмотренных этим договором, вправе потребовать в установленный договором срок от другой стороны совершения предусмотренных опционным договором действий (в том числе уплатить денежные средства, передать или принять имущество), и при этом, если управомоченная сторона не заявит требование в указанный срок, опционный договор прекращается. Опционным договором может быть предусмотрено, что требование по опционному договору считается заявленным при наступлении определенных таким договором обстоятельств."; 

Опционный договор не является самостоятельным договорным типом. Это любой договор (купли-продажи, возмездного оказания услуг; аренды, мены и т.д.), в котором исполнение обязательств по договору ставится до востребования (п. 2 ст.314 ГК РФ).

Цель Опционного договора "АВТОУверенность" (что следует из преамбулы Общих условий опционного договора) и в частности деятельности Общества: погашение задолженности Клиента по Кредитному договору за счет продажи Транспортного средства (передаваемого Клиентом/принимаемым Обществом в собственность).

При наступлении соответствующих обстоятельств/условий (по существу - это возникновение задолженности по Кредитному договору с ООО "Экспобанк", иных условий и совершение определенных действий Клиента - указано в п. 3.2. Общих условий Опционного договора "АВТОУверенность") у Клиента по Опционному договору (в течении срока действия Опционного договора) появляется (возникает) право Требования к Обществу  о приобретении Транспортного средства Обществом по цене равной общей сумме остатка   задолженности Клиента по Кредитному договору, указанной в справке Кредитора ООО «Экспобанк», и в течении одного рабочего дня, с даты принятия  Транспортного средства перечислить денежные средства на счет Клиента, указанный в п.10 Индивидуальных условий, в целях погашения задолженности Клиента по Кредитному договору. По существу, Клиент (если при возникновении договорных условий выполнит необходимые действия и заявит Требование) отдает свою машину за то, чтобы Общество погасило задолженность по Кредитному договору в случае возникновения последней. При этом Общество может отказаться принять Транспортное средство (п. 3.7. Общих условий Опционного договора) и соответственно не погашать задолженность Клиента.

За право заявить Требование по Опционному договору Клиент уплачивает Обществу денежную сумму (Цену опциона) в день подписания Индивидуальных условий. При прекращении действия Опционного договора, уплаченная Обществу Цена опциона не возвращается. То есть по существу, Клиентом оплачивается готовность Общества выполнить вышеуказанные обязательства, а не только само выполнение обязательств при востребовании исполнения (услуг - по крайней мере по смыслу закона и в частности положений главы 39 ГК РФ).

По закону, при прекращении опционного договора опционный платеж (плата за право заявить требование)  возврату не подлежит, если иное не предусмотрено опционным договором (п. 3 ст. 429.3 ГК РФ). Однако,  это положение в ряде случаев не применимо к названному Опционному договору "АВТОУверенность". Возврат денег по Опционному договору (всех, части их, с потребительским штрафом или без него)  в этом случае зависит от позиции судов - признают ли суды обязательства Общества по Опционному договору услугами в смысле главы 39 ГК РФ и соответственно право Клиента на односторонний отказ в рамках законодательства о защите прав потребителей (взыскивается в суде вся сумма + 50%  сверху потребительский штраф + судебные издержки и т.д.) либо Опционный договор будет расторгнут в судебном порядке по другим основаниям - со взысканием (без потребительского штрафа) уплаченной суммы (всей или части ее - в зависимости от срока обращения за возвратом денег). Суды не позволят безвозмездно изымать деньги у населения и извлекать преимущество из недобросовестного поведения более сильной стороны договора (п. 4 ст. 1 ГК РФ и др.).

Поэтому можно вернуть деньги за Опционный договор "АВТОУверенность" с ООО "Автоэкспресс" (и уже возвращают добровольно или через суд - см. ниже)) либо вернуть деньги за аналогичный последнему опционный договор ФИНАНСОВАЯ ЗАЩИТА АВТОМОБИЛЯ ООО «АВТО-ЗАЩИТА», но только изначально делая все правильно.

Лучше сразу профессионально разобраться в Вашей ситуации (онлайн - это бесплатно), так как здесь мы можем дать только некоторые общие рекомендации для необходимых действий по возврату денежных сумм за Опционный договор "АВТОУверенность" с ООО "Автоэкспресс" или за опционный договор ФИНАНСОВАЯ ЗАЩИТА АВТОМОБИЛЯ ООО «АВТО-ЗАЩИТА» (поскольку правильность этих действий будет определятся условиями Опционного договора в каждом конкретном случае и иными обстоятельствами):

1. В досудебном порядке необходимо как можно быстрее с момента оформления/оплаты (срок обращения имеет значение) и правильно обратиться (по надлежащему юридическому адресу, с надлежащими доказательствами обращения и правильными по содержанию требованиями) с заявлением к ООО "Автоэкспресс" или ООО "АВТО-ЗАЩИТА" и т.п. -  об отказе от услуг по Опционному договору "АВТОУверенность"  (об отказе от исполнения Опционного договора "АВТОУверенность"/опционного договора ФИНАНСОВАЯ ЗАЩИТА АВТОМОБИЛЯ ООО «АВТО-ЗАЩИТА» и уведомлением о его расторжении) с просьбой о возврате уплаченной суммы (указав полные реквизиты счета возврата денег за Опционный договор), мотивируя указанное положениями законодательства о защите прав потребителей и в частности ст. 782 ГК РФ и ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей"  ("Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору"). При этом нужно учитывать, что в Опционном договоре не указана цена услуг/обязательств (деятельности Общества по погашению задолженности Клиента на условиях Опционного договора), а указана только стоимость Цены опциона (платы за право заявить вышеуказанное Требование по Опционному договору). Также сформулировать требования в заявлении или претензии к ООО "Автоэкспресс" необходимо таким образом, чтобы не дать возможность применить положения ч. 3 ст. 429.3 ГК РФ (о невозврате опционного платежа), ст. 310 ГК РФ и  ч. 4 ст. 453 ГК РФ (о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательства и об отсутствии права требования возвращения исполненного по обязательству до момента расторжения договора). Важно также, чтобы содержание досудебного обращения давало возможность взыскания в суде денег за Опционный договор как в рамках законодательства о защите прав потребителей, так и при судебном расторжении договора (в виду отсутствия устоявшейся судебной практики) - на случай неправомерного отказа в возврате денег за Опционный договор в досудебном порядке.

Кроме того, учитывая, что Опционный договор предусматривает возможность распоряжения Транспортным средством, находящимся в залоге у ООО "Экспобанк" и оплата по Опционному договору носит целевой характер (п.п. 10., 11. Индивидуальных условий договора кредита по кредитному продукту "АВТО ДРАЙВ"), то обращение (заявление или претензию) на возврат денежных сумм за Опционный договор "АВТОУверенность" лучше направлять и в ООО "Экспобанк" - в целях подготовки и успешного судебного взыскания, поскольку суды могут привлечь и на практике привлекают ООО "Экспобанк" в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, при судебном разбирательстве по взысканию денежных средств за Опционный договор "АВТОУверенность".

Мы не размещаем здесь образец (шаблон) обращения (заявления или претензии -  в зависимости от ситуации) на возврат денежных сумм за Опционный договор "АВТОУверенность" и т.п., поскольку его (обращения) содержание зависит от конкретных обстоятельств дела, не учет которых может повлечь неблагоприятные последствия, и на практике это уже к сожалению происходило (приходилось исправлять ошибки неправильного досудебного обращения).

!!! Если суды не признают право Клиента по Опционному договору "АВТОУверенность" на односторонний отказ в силу законодательства о защите прав потребителей (правда в этом случае непонятно какими правовыми отношениями будут признаны отношения слабой и сильной стороны договора по соглашению, поименованному  Опционным договором, целью которого являются имущественные интересы Клиента по погашению задолженности и что не связанно с осуществлением предпринимательской деятельности) и что будет рассматриваться в суде по месту нахождения истца, то договор придется расторгать (с возвратом денег без потребительского штрафа) в другом суде (не по месту нахождения истца, а по месту нахождения ответчика или по договорной подсудности - изменится подсудность) и что будет зависеть от конкретной ситуации и конкретных условий Опционного договора.

2. В случае отказа ООО "Автоэкспресс" в возврате денег за Опционный договор "АВТОУверенность" (до августа 2020 года - при досудебном обращении во всех случаях только отказывали) - деньги придется взыскивать в суде и к чему нужно изначально профессионально готовиться на досудебной стадии и быть готовым к действиям на судебной стадии. Однозначно взыщете (при правильном/профессиональном подходе в досудебном и судебном порядке) и уже взыскивается, что несведущему человеку в правовой области самостоятельно сделать будет крайне проблематично, поскольку Опционный договор составляли и защищают в суде профессионалы в расчете на то, чтобы не возвращать уплаченное по нему и что это устоит в суде. Но в России достаточно неплохое законодательство и суды, что не позволит законно изымать безвозмездно деньги у людей.  В случае своей правоты, в суд можно и нужно идти, но успех здесь будет только при наличии законных оснований и достаточной доказательственной базы необходимых обстоятельств, что в основном определяется/формируется на досудебной стадии. При правильном подходе в досудебном порядке ООО "Автоэкспресс" уже (впервые в августе 2020 года) вернул все деньги за Опционный договор не доводя дело до суда, правда с корректировкой присланного ими "казуистического" дополнительного соглашения (позволяющего в первоначальном варианте не возвратить уплаченную сумму за Опционный договор без шансов ее последующего взыскания в суде) - и о чем уже дан первый отзыв.

!!! Неправильное заявление в досудебном порядке обращения по прекращению/расторжению например опционного договора - приведет к тому, что опционный договор расторгнут, а деньги не вернут на законных основаниях (ст. 310 ГК РФ,  ч. 4 ст. 453 ГК РФ, ч. 3  429.3 ГК РФ и другие корреспондирующие нормы законодательства РФ) в большинстве случаев - без возможности исправить ошибку в пределах сроков исковой давности.

!!! При этом важно, во всех случаях возврата денег за Опционный договор "АВТОУверенность", чтобы достигнуть надежного и максимального результата, необходимо (при наличии возможности и как можно скорее) погасить задолженность по Кредитному договору с ООО "Экспобанк", имеющему целевое назначение займа/кредита (с наличием которого связаны условия Опционного договора),  - лучше в течении 30 календарных дней с даты получения потребительского кредита/автокредита (право на досрочный возврат целевого потребительского кредита без уведомления Кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования - п. 3 ст. 11 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 года), но не позднее даты первого платежа, указанной в графике платежей. В этом случае отсутствует встречное предоставление и уплаченное по Опционному договору (Цена опциона) подлежит возврату - независимо от того, в каком судебном порядке будут взыскиваться деньги (в рамках защиты прав потребителей или в порядке судебного расторжения договора).

Обращение же в суд за взысканием денежных сумм, уплаченных за Опционный договор "АВТОУверенность", без достаточных оснований и необходимых доказательств - влечет не только отсутствие нужного результата, но и дополнительные невозмещяемые расходы истца (проигравшая сторона оплачивает судебные расходы). 

Поэтому есть смысл изначально и в последующем воспользоваться помощью/услугами профессионалов (в том числе, дистанционно для любого региона - по Viber, WhatsApp, Skype, E-mail как досудебно, так и в суде) для достижения успеха в этом деле вне зависимости от того, будет ли возврат денег за Опционный договор осуществляться в рамках законодательства о защите прав потребителей либо в порядке судебного расторжения Опционного договора. При дистанционном взаимодействии - нет ничего сложного в том, чтобы: распечатать, подписать и использовать в соответствии с инструкциями по назначению присланные  документы  (в том числе - по ходу дела); отправить документы в досудебном порядке или отдать/направить необходимое в суд для судебного взыскания; а если что-то непонятно, то связаться и уточнить нужное. Профессиональные познания и практический опыт для этого не нужны.

Успешное взыскание в суде не только позволит вернуть деньги, уплаченные за Опционный договор "АВТОУверенность", но и как минимум получить возмещение судебных расходов (в частности - на оплату юридических услуг). А в случае признания судом того, что отношения по Опционному договору регулируются нормами законодательства о защите прав потребителей, можно будет получить еще дополнительную выгоду в виде "потребительского штрафа" (50% сверх суммы присужденной судом) -  ч. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".

В виду того, что Сертификат опционного договора ФИНАНСОВАЯ ЗАЩИТА АВТОМОБИЛЯ от ООО «АВТО-ЗАЩИТА», навязанный/полученный при оформлении/получении автокредита (потребительского кредита)   в КБ "ЛОКО-БАНК" (АО), появился (мы впервые увидели) только в конце июля 2020 года (как схема оформления), то в ходе работы по этой категории дел информация о возврате денег за него будет обновляться и уточняться.  

По этой категории дел (пока отсутствует устоявшаяся судебная практика) оказываются бесплатные и/или платные услуги опытных адвокатов/юристов (в досудебном и судебном порядке) и в частности, если судебное решение состоится не в пользу истца (при дистанционном сопровождении нами дела в суде первой инстанции), то дистанционное сопровождение апелляционного и кассационного обжалования или сопровождение дела при изменении подсудности (составление и направление необходимых правовых документов, консультирование, реагирование по ходу дела) осуществляется бесплатно. Иначе говоря, будут использованы максимально правовые возможности для достижения положительного результата без дополнительных финансовых затрат в случае первоначального неблагоприятного для нашего Клиента/Доверителя ошибочного судебного решения по взысканию денежных сумм за Опционный договор "АВТОУверенность" (не может быть правильным судебное решение, позволяющее безвозмездно изымать деньги у населения).

На сегодня (ноябрь 2020 года) есть как положительные (суды признают отношения по Опционному договору, регулирующимися нормами законодательства о защите прав потребителей, взыскивая сумму платы по опционному договору, потребительский штраф и возмещение морального вреда..), так и отрицательные судебные решения по взысканию денежных средств, уплаченных за Опционный договор "АВТОУверенность" (последние чаще всего принимаются из-за того, что суду не показаны существенные обстоятельства дела, что формирует отрицательную и ошибочную по существу судебную практику в отдельных регионах). 

Отрицательные судебные решения, как правило, связаны с неучетом существенных обстоятельств дела и иного (фактических правоотношений сторон и т.д.), а именно и в том числе: что Опционный договор досрочно расторгается, а не прекращается и что у Клиента нет права Требования (Клиент не является держателем опциона) на момент расторжения (прекращаются обязательства под условием по предоставлению опциона, а не прекращается договор и уж тем более не опционный договор в смысле ст. 429.3 ГК РФ - без учета положений ст. 157 и ст. 327.1 ГК РФ), что Клиент слабая сторона договора (не может влиять на его условия) и не в предпринимательских целях заключал Опционный договор при покупке Транспортного средства (ТС) в кредит будучи потребителем (в том числе, наличие обстоятельств, указывающих на  обусловленное увеличение тела кредита для покупки ТС за счет оплаты иных услуг/обязательств), что Опционный договор не является разновидностью предварительного договора купли-продажи (нет обязанности у Клиента передать ТС даже при возникновении права Требования), что Опционный договор не является способом обеспечения кредитного обязательства (у Банка не права требовать уплаты долга от ООО "Автоэкспресс" и т.д.), что должна применяться специальная норма права (ст. 32 Закона "О защите прав потребителей"), а не положения ст. 429.3 ГК РФ (которые не регулируют досрочное расторжение Опционного договора в виду фактического отсутствия опциона) и т.д. и т.п..

Дополнительно:

Общая информация о возврате денег за опционный, абонентский и иные договора (не являющиеся договорами страхования), навязанные/оплаченные при оформлении/получении кредита, и о юридических услугах по этой категории дел

Цикл материалов о возврате денежных сумм за "страховку по кредиту" (договора страхования и иные навязанные/оплаченные при оформлении/получении кредита договора)

Перейти к услугам опытных адвокатов юристов по возврату денег за опционный договор

Перейти к иным вариантам юридической помощи (юридических услуг) 

к началу страницы