Ваш браузер устарел. Рекомендуем обновить его до последней версии.

 

Варианты юридической помощи

и/или юридических услуг

 

Перечень и условия 

 

 По категориям дел:  

Адвокат юрист срочно

 По способам и исполнителям: 

Как получить помощь/услуги 

Инструкция по безопасности 

Кто оказывает помощь/услуги

 Бесплатно: 

Бесплатная юридическая консультация

Бесплатные юридические услуги

О бесплатной юридической помощи 

То, что помогает - от профессионалов

Полезные, достоверные и актуальные материалы (информация) - для практического применения

Риски, последствия при отказе от страховки по кредиту

 

Риски, последствия при отказе от "страховки по кредиту", причины отказа в возврате денег за "страховку кредита", увеличение процентной ставки при отказе или возврате страховки по кредиту и т.д.

 

Страница обновляется по мере появления новых сведений об ухищрениях банков, страховых компаний и организаций  для правомерного отказа в возврате денег за "страховку по кредиту" (за договора/полисы/сертификаты/полис-оферты добровольного страхования; за навязанные/ненужные услуги, например,  подключение/присоединение к договору коллективного страхования или к программе страхования, за кредитное информирование, Smart Protect, пакеты услуг и комиссии ... и т.п.)

 

Отметим, что неправильные действия - влекут невозможность возврата сумм за ненужное/навязанное "страхование кредита", поскольку пропускаются сроки и деньги не вернут, даже если ошибки исправить. При этом важно знать, что возврат денежных сумм за "страховку по кредиту", а точнее отказ от договоров добровольного страхования (в частности, в течении 14 календарных дней с момента их оформления, то есть в "период охлаждения" - в силу п.п. 1, 7 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У) осуществляется только на основании письменного заявления (как минимум, подписанного заемщиком/страхователем/застрахованным) надлежащему юридически правомочному лицу (ст. 160 ГК РФ).

Возврат денег за "страховку по кредиту" (без соблюдения письменной формы - без собственноручной или электронной цифровой подписи, без договорного факсимиле..., без нотариально удостоверенной доверенности и т.п.) по горячей линии, по электронной почте, другим лицом без надлежащей доверенности, в отделении банка/страховой компании (без обращения к надлежащему юридическому лицу по надлежащему юридическому адресу), при нарушении сроков и т.д. - влечет правомерный отказ в возврате денег (без шансов взыскать их в дальнейшем) или риск этого отказа.

Правомерный отказ можно получить, например, и при неверном определении момента заключения договора страхования по оферте страховой компании (момента акцепта оферты) при оформлении "страховки по кредиту" полис-офертой (отказаться от незаключенного договора страхования на момент обращения, но заключенного позднее на основании распоряжения клиента к примеру после истечения срока для направления кода активации). 

В этом и некоторых других случаях Вам (по истечении "периода охлаждения") может прийти по существу сообщение с просьбой подтвердить расторжение договора страхования, к появлению которого надо относится с особой осторожностью и лучше всего не предпринимать никаких действий и сразу обратиться к адвокату/юристу по этой категории дел, поскольку договор страхования расторгнут, а деньги не вернут (п. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ). При этом надо иметь в виду, что расторжение договора страхования (например, по инициативе страхователя/застрахованного) и прекращение договора страхования (например, в силу закона в некоторых случаях при досрочном погашении кредита) это не одно и то же, поскольку в первом случае деньги не возвращаются, а во втором случае можно возвратить денежную сумму пропорционально неиспользованному сроку страхования. В вышеуказанном случае, подтвердив расторжение договора страхования, можно лишиться полагающихся Вам денег.

Вы же (если не являетесь специалистом в юридической, банковской и страховой сферах) можете учесть это и иные нюансы для надежного возврата денег за "страховку по кредиту", воспользовавшись бесплатными и/или платными услугами (юридической помощью) профессионалов (в том числе - готовыми документами...), независимо от Вашего местонахождения, что сравнительно недорого, удобно и надежно по результату.

Отдельно следует отметить, что отказ от "страховки по кредиту" в подразделениях банков/страховых компаний - не является  надежным способом возврата уплаченных денег (формы заявлений предусматривают возможность отказа, подразделения банков и/или страховых компаний часто не имеют необходимые полномочия и т.д.). Так, придя в банк/страховую компанию (чаще всего - в их подразделения, которые не являются надлежащим юридическим лицом для принятия решений по обращению заемщика), написав заявление (претензию) на возврат денег за "страхование кредита" ("страховку банка", "коллективную страховку", суммы за "программу страхования", соответствующие комиссии, услуги и т.д.) или отказ от "страховки кредита",  можно по истечении "периода охлаждения" (14 календарных дней со дня оформления/заключения договора "страхования кредита"...) получить правомерный отказ в возврате денежных сумм за "страховку кредита" (что часто на практике и происходит из-за ошибок заемщиков). В частности - см. п. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ: "При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное" - без шансов получить (взыскать) эти деньги в дальнейшем через суд. Тогда как при изначально правильном подходе к возврату денег за "страховку по кредиту" эти денежные суммы взыскиваются через суд с выгодой для заемщика: с выплатой ответчиком судебных и иных расходов заемщика в связи с обращением в суд (в том числе затраты на услуги юриста/адвоката), а также сверху 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя ("потребительский штраф" - ч. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей"). Банки и страховые компании видят это по полученным от заемщика документам на возврат денежных сумм за "страхование кредита" и в основном предпочитают вернуть деньги за "страховку кредита", не доводя дело до суда (если, конечно речь не идет об "обкатке" новой схемы и т.п.) и возвращают.

Можно неправильно отказаться от "страховки по кредиту" и в итоге (помимо вышеуказанного):

- могут вернуть малую часть денег (например, вернут плату за страховую премию, но не вернут плату за присоединение/подключение к договору коллективного страхования/программе коллективного страхования и т.п.)

- могут вернуть все уплаченное, но увеличится процент по кредиту и сумма переплаты по кредиту может быть даже больше возвращенной суммы

- у банка может возникнуть право требования полного досрочного погашения по кредитному договору (например, при целевом назначении кредита), а также могут возникнуть иные негативные последствия.

Следует отметить, что большинство банков со второй половины 2018 года (в т.ч. ВТБ и другие банки, ранее оформлявшие "страховки кредита" присоединением к договору страхования, коллективными страховками и т.п.) переходят на схему оформления "страховки по кредиту" с изменением (увеличением) процентов по кредиту - особенно при автокредитах (об изменении/увеличении процентной ставки по кредиту при отказе от "страхования кредита" и возврате денег с практикой в этих случаях - подробнее). При автокредитах и ипотеке речь идет о возврате денежных сумм за страхование жизни, здоровья, недобровольной потери работы заемщика (не о страховании предмета залога).

Не в интересах банков и/или страховых компаний терпеть убытки, если они видят, что документы составлены специалистами (также правильно направлены) и заемщик, обратившийся к специалистам за составлением документов, в большинстве случаев наверняка обратится за их взысканием ... и взыщет не только уплаченные деньги за "страхование кредита", но и дополнительные суммы сверх уплаченных заемщиком ("потребительский штраф", проценты, расходы на оплату услуг юриста/адвоката и т.д.).

Но также, не в интересах банков/страховых компаний  возвращать деньги за "страховку кредита", если есть хоть малейшая законная возможность или иные варианты для отказа в возврате денежных сумм за "страховку по кредиту" и что подтверждается многочисленными отказами банков/страховых компаний в возврате денег за "страховку кредита" и соответствующей судебной практикой в пользу банков/страховых компаний - в основном, из-за неправильных действий заемщиков по возврату денежных сумм за "страховку кредита". Мало того (судя по все чаще встречающимся схемам оформления "страхования кредита"), в указанные схемы закладываются "подводные камни", из-за которых могут быть допущены и часто допускаются ошибки при возврате/взыскании денег за "страховку по кредиту" и что влечет невозможность их получения (чего только стоит услуга "подключение  к программе коллективного добровольного страхования" у некоторых банков, смысл/условия которой раскиданы по разным документам банка и страховой компании, услуга является оказанной в момент оплаты и соответственно (при отказе от подключения к программе коллективного страхования...) в этом случае за уже оказанную услугу законодательством не предусмотрен возврат денег и их не возвращают). Или, например, ситуации, когда при отказе от навязанной "страховки по кредиту" увеличивается процентная ставка по кредиту (при этом, иногда - переплата по кредиту превышает сумму стоимости уплаченной страховой премии или иную плату за "страхование кредита") и т.д. - когда необходимо четко просчитывать последствия отказа от "страховки кредита" и выбирать наиболее оптимальный вариант возврата денег за нее, в том числе в указанных случаях. Следует иметь в виду и случаи, когда недобросовестные сотрудники банков/страховых компаний, в том числе после получения кредита (и/или их представители, например в автосалонах (при автокредите - речь не идет о КАСКО или ОСАГО), при покупке дорогих товаров в кредит и т.д.)  утаивают (не договаривают) существенную информацию о "страховках кредита" с вытекающими последствиями для заемщика. 

Следует знать и понимать, что сам по себе отказ от "страховки по кредиту" (расторжение соответствующего договора) - не гарантирует возврата уплаченных денег за "страховку по кредиту". Договор могут расторгнуть, но деньги не вернут. Особенно это важно (правильный отказ и заявление требований в "период охлаждения") при оформлении "страховки кредита" коллективным договором страхования (программой коллективного добровольного страхования заемщиков банка и т.п.) - когда застрахованное лицо своим заявлением (заемщик) присоединяется/подключается к договору страхования, заключенному между банком и  страховой компанией (например, это в основе "страхования кредита" ВТБ, Связь-Банка, Промсвязьбанка, Сбербанка, с июня 2018 - Почта Банка, Россельхозбанка и других банков РФ). В этих схемах оформления "страховки по кредиту" изначально закладываются "подводные камни", затрудняющие (в том числе - для специалиста) возврат уплаченных денежных сумм, и даже при изначально правильном подходе к возврату денег за "коллективную страховку" эти деньги иногда приходится получать (взыскивать) через суд, правда с финансовой выгодой для заемщика, но с существенными временными затратами на судебный процесс.

Кроме того, надо иметь в виду то, что "период охлаждения" распространяется не на все случаи добровольного страхования (п. 4 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (например, фактически навязанная страховка выезжающих за рубеж с условием оплаты гражданину РФ, находящемуся за пределами территории РФ, медицинской помощи и т.д.). В таких случаях риск невозврата уплаченных за страховку денег (либо существенной их части) очень высок при обращениях в досудебном порядке и необходимо разбираться индивидуально, при том, что результат взыскания (страховой премии при отказе в т.ч. в "период охлаждения" от соответствующего договора страхования) через суд не однозначен.

В целом же, основная масса отказов банков/страховых компаний в возврате денежных сумм за "страховку по кредиту" связана именно с ошибками заемщиков при самостоятельном составлении и направлении (вручении в подразделениях банков/страховых компаний) документов на отказ от "страховки кредита". Дополнительно отметим, что некоторые банки и сейчас по новым схемам оформления "страховки кредита" (программам коллективного страхования) отказывают в возврате денежных сумм за "страхование кредита" по заявлениям/претензиям правильно составленным и направленным в "период охлаждения" и эти средства приходится получать/взыскивать через суд, правда с выгодой для заемщика, но с существенными временными потерями (судиться - дело не быстрое).

Кроме того некоторые страховые компании при возврате денег за "страховку по кредиту" в случае досрочного погашения (уплаты) кредита (если это позволяют договорные условия, например - сумма страховой выплаты соответствует/равна сумме задолженности по кредиту), после получения правильно составленных документов (в досудебном порядке), в своем ответе просят сообщить им о расторжении договора страхования (чтобы иметь возможность законно не возвращать деньги), тогда как в этих случаях (по истечении срока "периода охлаждения") договор прекращается в силу закона (применяются положения пункта/части 1 и подпункта 1 пункта/части 3 ст. 958 ГК РФ), а заявленное требование о расторжении договора страхования либо об отказе от договора страхования (после истечения срока "периода охлаждения") влечет последствия по подпункту 2 пункта/части 3 ст. 958 ГК РФ, то есть отказ в возврате денежных сумм в неиспользованной части оплаченного страхования.

!!! Обращаем внимание, что для надежного и успешного результата правильно составленные документы на возврат денег за "страховку по кредиту" в досудебном порядке должны исходить от заемщика (страхователя и/или застрахованного) и только за подписью последнего и их лучше направлять почтой России (доказательство соблюдения сроков, что именно направлено и т.д.)  в банк и/или страховую компанию (надлежащему юридическому лицу), юридический адрес которых как правило находится вне местонахождения заемщика/страхователя/застрахованного или отделения банка. Да и на момент обращения, юридический адрес и наименование юридического лица должны совпадать со сведениями в ЕГРЮЛ (Единый Государственный Реестр Юридических Лиц), поскольку решение о возврате денежных сумм за "страховку по кредиту" может приниматься только надлежащим юридическим лицом, а не его подразделением (при отсутствии надлежащих полномочий) и т.п..

И если Вам (заемщику) предлагают направить вышеуказанные документы без названной подписи или соответствующей нотариальной доверенности (к нам обращались в связи с отказом в возврате денежных сумм из-за указанного), то следует (как минимум) задуматься о будущем  результате. Впрочем стоит задуматься о результате и в том случае, если пишите заявление по форме банка/страховой компании (как правило, предусматривающее возможность отказа в возврате всей или большой части уплаченной суммы). 

     Вы же можете не рисковать и обратиться к специалистам по этой категории дел, оперативно получив бесплатную устную юридическую консультацию по телефону    +7-965-511-05-55  (Билайн Свердловская область)  или по  Viber, WhatsApp: +79655110555 либо  Skype (логин: pomogut pro), E-mail (pomogut.pro@mail.ru), а также по иным средствам связи, в том числе -  заказать звонок

Чтобы найти нас и дозвониться к нам по Viber, WhatsApp - лучше сначала добавить нас в контакты и найти, а затем звонить или направлять сообщения (без добавления в контакты иногда нас не могут найти или дозвониться к нам).

  

 

 Исключите все риски, используя услуги/юридическую помощь опытных адвокатов юристов в любом регионе (готовые документы - от 1450 руб. и другое) для гарантированного возврата денежных сумм за "страховку по кредиту" в 14-дневный "период охлаждения"...   (анализ документов, необходимый для правильного определения именно Вашей ситуации, и по его итогам устная юридическая консультация по Viber, WhatsApp, Skype, E-mail - бесплатно)

 

Перейти к иным вариантам юридической помощи (юридических услуг) 

 

к началу страницы

  

 Дистанционно/онлайн (по телефонам, Viber, WhatsApp, Skype, E-mail) юридическая помощь/услуги оказываются по всей России 

Проверить нас 

 Обратите внимание: 

Вся информация, поступающая от Вас к нам, является строго конфиденциальной и не подлежит передаче кому-либо без Вашего согласия (кроме как  соответствующим исполнителям-специалистам либо в случаях, предусмотренных законодательством).  В случае предоставления Вами (при любых обращениях) персональных данных - Вы даете  согласие на обработку указанных персональных данных в соответствии с законодательством РФ!